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재정보조내역서를 반드시 검토해야만 하는 이유(1) [ASK미국 교육-리차드 명 대표]

대학에서 지원하는 재정보조 내역은 그 금액과 구성에서 반드시 매년 검토해 주어야 하는 이유가 있다. 이는 단순하게 주의해야 한다는 경고나 추천사항이 아니라, 대학에 재학하는 동안 가정마다 반드시 매년 점검해야 할 필수사항이라는 의미이다. 재정보조에 문제가 발생하는 주된 이유로는 몇 가지 원인이 있다. 자녀가 대학에 재학하는 동안 반드시 문제가 발생할 확률은 매우 높다. 이러한 문제는 다방면에서 발생하는데, 과연 지원받은 재정보조 내역을 매년 자세히 분석해서 제대로 받았는지 검토해 보는 학부모가 얼마나 될지는 의문이다. 대부분의 경우에 재정보조 내역을 자세히 비교 검토하는 학부모들이 많지 않기 때문이다. 해당 학기에 소요되는 총비용에서 재정보조를 제외한 나머지 금액이 등록고지서를 통해 대학에 지불하라고 하는 금액이다. 학부모들은 지불해야 하는 금액에만 초점을 두고 어떻게 지불할지 우려만 가중함으로써 실질적으로 재정보조의 형평성과 지원금의 판단 여부는 별로 고려하지 않는 경향 때문인지 모르겠다. 물론 재정보조금이 해당 연도에 얼마나 지원받은 것인지만을 생각할 경우에, 지원된 금액의 내부 조합에 있어서 형평성 있는 지원금인지를 평가할 수 있는 지혜가 없기 때문이다. 이 내용은 매우 중요한 부분이다. 무상보조금과 유상보조금의 구성 비율에 대한 정보가 거의 전무하고, 현재 지원받은 금액이 어떻게 계산되었는지, 가정의 재정 형편에 대한 대학의 올바른 평균 퍼센트로 지원받았는지 등은 대개의 경우 학부모들이 전문가가 아닌 이상 잘 알 수 없다. 대학에서 지원받은 금액이 평균 퍼센트에 비교할 때 더 적게 지원받은 것인지 아닌지 여부를 평가할 수 없는데, 대학에 효율적인 어필을 할 수 없다는 의미이다. 따라서 재정보조 내역을 자세히 분석해 형평성의 잣대로 비교해 보는 학부모가 거의 없는 사실이 문제점이 많다는 것을 반증하는 것이다. 요즘 연간 총비용이 거의 9만 달러 이상 호가하는 사립대학에서, 해당 연도에 만약 3천 달러의 장려금이나 장학금 등과 같이 무상보조금이 조금씩 매년 줄어드는 대신, 융자금 등과 같은 유상보조금이 예년에 비해 더 증가했을 때, 대개 학부모들은 이러한 차이가 눈앞에 쌓이는 현금이 아닌 이상 등록고지서상에 모두 숫자로만 표기되므로 재정보조 내역에 대한 현실감각이 떨어진다. 따라서 이를 심각한 문제로 받아들이지 못할 경우가 대부분이라고 볼 수 있다. 앞서 열거한 대로, 대학이 해가 갈수록 점차 그랜트나 재정보조용 장학금 등의 무상보조금의 비율을 서서히 줄이고 대신 유상보조금 비율을 점차 늘려 나가는 경향이 다분한 것도 이러한 차이라 할 수 있다. 여기서 이러한 문제가 발생하는 이유는 몇 가지로 나눠 생각해 보는 것이 현실적이다. 첫째, 과연 재정보조가 대학의 형평성에 맞도록 지원된 것인지 여부를 우선 검증해야 한다. 둘째, 대학에서 지원하는 재정보조 평균치로 지원받았다면 그 구성 면에서 그랜트 등의 무상보조금이 차지하는 비율이 대학이 적용하는 평균 무상보조 지원 퍼센트의 비율로 계산이 잘된 것인지 여부를 학부모가 정확히 판단할 수 있어야 한다. 물론 어렵다. 더욱 큰 문제는 이렇듯 재정보조 문제가 발생하는 근본 원인부터 찾아야 하지만, 무엇보다도 이러한 문제를 발견하기 전에 미리 현 재정 상황에서 예상되는 잠재적인 문제점을 사전에 어떻게 예방할 수 있겠는지 그 조치 방안부터 찾아 현실적인 대비를 얼마나 해 나갈 수 있을지 여부로 재정보조의 1차 성패는 가늠된다. 그러나 방심할 수 없는 것은, 아무리 모든 준비와 진행을 완벽히 사전에 준비해도 대학에서 재정보조 신청서 내용을 잘못 평가하거나 계산상 착오가 발생하는 일도 적지 않게 일어난다는 점이다. 연간 3천 달러 이상 지원금이 잘못 나오든지, 총 지원금 면에서는 평균치라고 하지만 무상보조금보다 유상보조금이 더 많이 차지하는 경우라 할 수 있다. 거의 10케이스 중 8~9케이스 정도가 이러한 문제가 발생한다는 점에서 재정보조 내역서의 검토는 필수이다. 한 가지 생각해 봐야 할 문제라면, 재정보조 신청서에 재정보조금 계산을 극대화할 수 있도록 최적화된 정보를 기재할 수 있을지 여부를 앞서 고려해야 하는 것이 문제 해결의 대비책이며, 무엇보다 잘못된 원인부터 예방할 수 있는 차원의 해결 방안으로 나가야 한다. 모든 건물을 아름답게 완성하려면 반드시 설계도가 있는 것처럼, 재정보조 내역서 검토는 문제가 어디에 있는지를 소상히 파악하는 주요 기능이다. ▶문의: (301)219-3719 / [email protected]미국 재정보조내역서 재정보조 내역서 재정보조 문제 재정보조용 장학금

[학자금 칼럼] 재정보조 고정관념이 발목 잡는다…지원 우수한 사립대 중심 전략 수립

대학에 진학하는 자녀를 둔 학부모들에게 가장 큰 부담은 단연 교육비에서 오는 재정부담이다. 자녀의 대입 합격 소식에 잠시 기뻐할 틈도 없이 곧 마주하게 되는 재정보조 결과는 학부모마다 받아들이는 반응이 제각각이다. 일부 학부모들은 “이 정도면 우리 가정 형편에 맞춰 감당할 만하다”고 생각하기도 하지만, 상당수는 예상치 못한 충격을 두 차례 경험한다. 첫 번째는 대학에서 얼마를 지원받고 얼마를 자비로 충당해야 하는지 구체적인 숫자로 확인할 때 받는 충격이며, 두 번째는 이를 실제로 지불할 때, PLUS 융자나 대학 등록금 납부 시 그 금액의 크기에 다시 한 번 놀라는 경우다. 이러한 사례들은 지난 20여 년간 수많은 상담을 진행하며 명확히 구분됐다. 첫째는 재정보조 성공을 목표로 사전에 체계적으로 상담을 받으며 준비하는 경우이고, 둘째는 대학 합격 후 갑작스럽게 재정적 문제에 직면해 해결 방안을 찾으려 상담을 요청하는 경우다. 안타깝게도 후자가 절대다수를 차지한다. 미국에서 자녀를 교육시키려는 학부모들은 대부분 대입 합격을 최우선 과제로 두고 집중한다. 입학사정에 몰두하다 보니, 정작 장기적이고 지속 가능한 교육 재정 플랜은 뒤로 밀려나는 경우가 많다. 그 결과, 마지막 단계에 이르러서야 재정 부담의 무게를 실감하고 후회하는 일이 잦다. 예전에 읽었던 책에서 떠오르는 달라이 라마의 명언이 있다. 그는 “문제에 해법이 없다면 걱정으로 시간을 낭비하지 말고, 해법이 있다면 고민으로 시간을 낭비하지 말라”고 했다. 이를 다시 해석하자면, 해법이 있다면 즉시 실천하여 문제를 해결하라는 뜻이다. 재정보조 문제의 경우, 해법이 아예 없는 경우는 드물다. 다만, 많은 학부모들이 그 해법을 쉽게 파악하지 못할 뿐이다. 더 큰 문제는 해법을 놓치기보다는 기존에 익숙한 고정관념에 지나치게 얽매이는 경우가 많다는 점이다. 그 고정관념에 집착하다 보면 오히려 상황을 악화시키고, 불이익을 자초하는 경우가 허다하다. 스스로 고정관념이 옳다는 점을 입증하려다 시간만 허비하는 사례도 있다. 앤드루 카네기는 “성공하는 방법은 성공할 때까지 포기하지 않는 것이다”라고 말했다. 재정보조의 성공 또한 마찬가지다. 핵심은 그 로드맵인 재정보조 공식을 철저히 분석하고 사전 설계의 기본을 이해하며, 가정의 SAI(Student Aid Index) 금액을 낮추고 불필요한 증액을 방지할 수 있는 실질적인 방안을 찾아야 한다. 특히, 재정보조 지원이 우수한 사립대학 위주로 전략을 수립한 후, 본격적으로 준비해야 한다는 점을 강조하고 싶다. 예를 들어 연간 총비용이 9만 달러에 달하는 사립대학에서 6만 달러의 재정보조를 받았다면, 많은 학부모들은 “6만 달러나 받았다”며 안도할 수 있다. 그러나 해당 대학의 재정보조 비율과 가정의 재정보조 설계를 통해 원래 8만 2천 달러까지 지원받을 수 있었는데, 결과적으로 6만 달러밖에 받지 못했다면 과연 그대로 만족할 수 있을까? 재정보조의 진정한 성공은 금액의 크기에 있지 않다. 최적의 전략으로 받을 수 있는 최대치를 확보하는 것이 진짜 목표다. 작년부터 재정보조금 산정에서 핵심 변수로 작용하는 SAI 금액은 W-2나 세금보고에 기재된 개인세금 공제용 은퇴플랜 납입액까지도 연방정부가 비과세 소득으로 간주하면서 변화가 생겼다. 이로 인해 세금 혜택을 기대했던 금액이 오히려 세후 금액처럼 학자금으로 전부 활용 가능한 금액으로 계산되는 문제가 발생했다. 결국 이런 은퇴플랜을 가진 학부모들은 그만큼 SAI 금액이 올라가고, 이는 충당되지 않은 필요 금액(RN)을 줄여 재정보조 지원이 삭감되는 결과로 이어진다. 간단히 예를 들어보자. SAI 금액이 5천 달러 증가하면, 재정보조를 100% 지원하는 사립대학에서는 그만큼 재정보조금이 줄어 실제 손실은 그 두 배로 나타난다. 문제는 이런 IRA나 401(k) 등 은퇴플랜에 대해 세금 혜택은 제한적인데도 불구하고 학부모들이 재정보조 측면의 불이익을 감수하면서까지 이를 지속하는 경우가 많다는 점이다. 바로 이런 고정관념부터 재검토해야 한다. 진실을 확인한 후 고정관념이 초래할 수 있는 불이익을 다시 한 번 객관적으로 따져보기를 권한다. ▶문의:(301) 219-3719 [email protected] 리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트학자금 칼럼 재정보조 고정관념 재정보조 지원 재정보조 문제 재정보조 성공

[학자금 칼럼] 재정보조에도 있는 상대성 원리 준비를 서둘러야 혜택을 잡는다

아인슈타인의 말 중에 이런 비유가 있다. “아름다운 여자의 마음을 얻기 위해 애쓸 땐 1시간이 1초처럼 지나가지만, 뜨거운 난로 위에 앉아 있을 땐 1초가 1시간처럼 느껴진다. 이것이 바로 상대성이다.” 이 말을 대학 진학을 준비하는 과정에서 마주하게 되는 재정보조 문제에 빗대어 보면, 현실의 맥을 짚는 데 꽤 유용하다. 왜 준비의 중요성을 알면서도 실행에 나서지 못하는지, 왜 필요성을 느끼면서도 시간이 모자란 것처럼 느껴지는지를 돌아볼 필요가 있다. 모든 학부모에게 주어진 시간은 똑같다. 하지만 그 시간을 얼마나 집중력 있게 쓰고, 어떤 방향으로 접근하느냐에 따라 결과는 완전히 달라진다. 대학 입시라는 과정에서 가장 흔하게 나타나는 모순은, 정작 가장 피하고 싶은 문제에서 가장 큰 혜택을 기대한다는 점이다. 즉, 돈 문제는 언급조차 꺼리면서도 장학금이나 재정보조는 충분히 받고 싶어 한다는 것이다. 이민 생활은 대체로 여유롭지 않다. 부모 모두 바쁜 일상을 보내며 자녀를 위해 최선을 다하고 있지만, 현실적으로는 생계가 우선순위의 맨 위를 차지한다. 부모로서, 가장으로서, 가족의 삶을 안정시키기 위해 수입을 늘리는 데 에너지를 쏟을 수밖에 없다. 문제는 미국이라는 환경의 특수성이다. 한국과는 달리 이곳은 자녀가 자유롭게 대중교통을 이용해 다닐 수 있는 사회가 아니다. 장보러 나가는 일도 차를 타야 하는 환경에서, 맞벌이 부부는 자녀를 돌봐줄 사람을 고용해야 한다. 자연히 아이와 깊은 대화를 나눌 시간은 줄어들고, 경제적 여유도 넉넉하지 않다. 이런 구조 속에서 자녀가 사춘기를 겪고 자라며 스스로 문제를 마주하게 되면, 부모의 적절한 인도와 지원을 받은 아이들과 그렇지 않은 아이들 사이의 격차는 점점 벌어진다. 그리고 이 차이는 고등학교 시기 이후, 대학 진학 과정에서 구체적인 결과로 드러난다. 그래서 많은 부모들이 비슷한 말을 한다. “왜 이렇게 시간이 빨리 가는지 모르겠다.” 고등학교 입학 무렵에는 시간이 많을 줄 알았지만, 입시 준비에 정신을 차릴 틈도 없이 몇 년이 지나고, 돌아보면 해 놓은 건 별로 없다는 이야기다. 그 와중에도 돈을 벌어야 한다는 생각에 자산은 여기저기 흩어져 있고, 학자금 재정보조를 위한 재정설계 시점이 와도 정리 하나 제대로 하지 못해 헤매는 경우가 많다. 결국 이는 아인슈타인이 말한 상대성처럼, 관심과 우선순위의 문제로 인해 ‘시간의 흐름’ 자체가 왜곡되는 경험이라 할 수 있다. 문제는 그 시간이 계속해서 밀려만 간다는 것이다. 실천이 늦어지면 늦어질수록 손해는 커진다. 재정보조 신청서를 작성할 즈음이 되어서야 비로소 현실적인 부담을 실감하게 되고, 그제야 방법을 찾으려 하지만 이미 시기는 늦은 경우가 많다. 2025년도 재정보조와 관련된 흐름 속에서 눈여겨봐야 할 부분도 있다. 그동안 연방정부의 FAFSA 일정 지연과 잦은 실수들이 누적되면서, 대학들이 스스로 학생 가정의 재정 상황을 검토하고 운영하는 방식으로 방향을 틀고 있다는 점이다. 초기에는 일부 사례에 불과했지만, 점점 더 많은 대학이 자체 시스템을 만들고, 기존 틀을 벗어난 방식으로 정보를 수집하기 시작했다. 마치 작은 산불 하나가 점점 기세를 올리며 번져가는 형국이다. 사립대학의 경우 그간 칼리지보드를 통해 FAFSA에 더해 C.S.S. Profile을 제출받고, IDOC 시스템을 통해 수입 및 자산에 대한 증빙 서류를 요구해왔다. 그런데 최근 연방 차원의 재정보조 시스템이 재편되는 과정에서 크고 작은 오류가 반복되자, 일부 대학은 IDOC를 통하지 않고 직접 서류를 수합하거나, 아예 자체 온라인 양식으로 정보를 받는 방식을 채택하고 있다. 이러한 변화는 자칫 입학사정 과정에서 오해를 불러올 소지를 만든다. 서류가 누락되거나 제출 방식이 다르면, 불이익이 발생할 가능성도 있다. 더군다나 연방정부는 예산을 축소하고, 교육부 자체를 폐지하거나 부서를 통합하려는 움직임까지 보이고 있어 혼란은 더 커지고 있다. 앞으로 어떤 방향으로 변화가 이루어질지 아직 예측하긴 어렵지만, 확실한 건 미리 준비하지 않으면 점점 더 흐름에서 밀릴 수밖에 없다는 점이다. 결론은 분명하다. 지금이야말로 미루지 말고, 사전에 체계적으로 준비해야 할 시기다. 정보는 계속 바뀌고, 제도는 흔들리고 있다. 이런 상황에서 재정보조라는 기회를 제대로 활용하려면, 계획은 반드시 지금부터 시작돼야 한다. ▶문의:(301) 219-3719 [email protected] 리처드 명 대표 / AGM인스티튜트튜트학자금 칼럼 재정보조 상대성 재정보조 문제 재정보조 시스템 학자금 재정보조

재정보조의 문제해결은 정체성 확립부터 [ASK미국 교육-리차드 명 대표]

대부분의 학부모들은 대학 재정보조 신청 과정에서 문제가 발생한 후에야 해결 방안을 찾으려는 경향이 있습니다. 그러나, 사전에 문제를 방지하기 위한 노력을 기울이는 경우는 드물며, 문제가 아직 발생하지 않았다는 이유로 안일하게 대처하는 경향이 있습니다. 이렇게 불감증에 빠진 채 막연한 기대감에 의존하는 것은 문제가 발생한 후 더 큰 비용과 노력을 요구하며, 문제를 완전히 해결할 확률을 낮추게 됩니다. 결과적으로 자녀의 대학 진학과 관련된 선택의 폭도 줄어들 수밖에 없습니다. 이미 발생한 문제를 해결하는 것보다, 내제된 문제를 파악하고 대비하는 것이 훨씬 더 근본적인 해결 방안입니다. 재정보조 신청과 관련된 내제된 문제를 미리 발견하고 대응하는 일은 매우 중요한 이슈입니다. 예를 들어, 한 가정의 재정보조 금액이 4천 달러 적게 나왔을 때, 부모는 처음에는 대부분 만족할 수 있습니다. 그러나, 자세히 살펴보면 재정 상황이 비슷한 다른 가정보다 4천 달러나 적은 무상보조금을 받았다는 사실을 알게 된다면, 그 차이에 대해 의문을 품게 될 것입니다. 이러한 차이는 재정보조 내역서에 단순한 숫자로만 표기되기 때문에 부모 입장에서는 크게 느껴지지 않을 수 있습니다. 또한, 많은 학부모들은 이런 차이를 분석할 수 있는 자료나 능력이 부족하여 지원받은 금액에 만족하게 됩니다. 그러나, 문제의 근본을 파악하지 못하면 진정한 문제 해결이 어렵습니다. 재정보조 문제 해결에서 중요한 것은 내제된 문제를 발견하고, 사전에 설계를 통해 최선의 결과를 이끌어내는 것입니다. 선택하지 않는 것도 결국 하나의 선택이며, 그에 따른 결과는 반드시 따르게 마련입니다. 자녀의 대학 재정보조와 관련된 선택은 단 한 번만 가능하기 때문에, 그 결과에는 되돌릴 수 없는 결정이 포함됩니다. 따라서, 재정보조 문제 해결은 사전에 철저한 준비와 설계를 통해서만 가능합니다. 이제 학자금 신청 시즌이 다가온 만큼, 재정 상황과 관련된 모든 자료를 한 치의 오차도 없이 준비하고, 사전 설계에 최선을 다해 적극적인 실천에 나서야 합니다. ▶문의: (301)219-3719 / [email protected] 미국 재정보조 재정보조 문제 재정보조 신청 대학 재정보조